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瀚亚深度:财富管理正朝着高端化、智能化方向

来源:网络整理 编辑:采集侠 时间:2018-05-15

提要:国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库共同发布《互联网理财指数报告》(下称“报告”)。报告显示,高净值人群对财富管理的需求出现两大转变:零售理财转向净值化和智能化,贵宾理财转向高端化和全球化。

国内财富管理市场正朝着高端化、智能化方向发展。互联网理财指数四年时间内增长了近6倍。预计到2018年底,互联网理财规模将达到5.36万亿元,到2020年或将达到15.5万亿元。

日前,国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库共同发布《互联网理财指数报告》(下称“报告”)。报告显示,高净值人群对财富管理的需求出现两大转变:零售理财转向净值化和智能化,贵宾理财转向高端化和全球化。

互联网理财规模去年增长超50%

最新《报告》数据显示,互联网理财规模已由2013年的2152.97亿元增长到2017年的3.15万亿,预计到2018年将达到5.36万亿。以此类推,预计到2020年,中国互联网理财规模将达到15.5万亿,其中,2017年互联网理财规模同比增幅达到52.39%。互联网理财指数也已由2013年的100点增长到2017年的695点,增长了近6倍。

从全球范围来看,数据显示至2019年全球私人财富管理市场总规模将达到210.1万亿美元。其中,亚太地区(除日本之外,下同)私人财富规模将达到55.2万亿美元,位居全球第二,亚洲财富管理市场进入全面崛起阶段。

《报告》还提到,“互联网理财指数如此迅猛的增速背后离不开金融科技的推动。移动互联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等信息技术对于财富管理行业的影响已不言而喻。”

用户财富管理需求两大转变

种种趋势推动之下,高净值人群对财富管理的需求出现两大转变,其中零售理财转向净值化和智能化,贵宾理财转向高端化和全球化。随着互联网理财规模的急速扩大,国民对财富管理的需求由简单的金融产品买卖升级换代到更为专业、个性、综合的财富管理规划方案设计。

《报告》称,因此传统金融市场、基金公司所提供的产品及服务已很难满足国民财富管理需求,整体市场出现“供不应求”的局面。《报告》显示,在居民250.6万亿元人民的居民可投资资产规模中,金融产品的占比却不足35%,由此可见,金融产品还有很大的上升空间。

具体来看,《报告》称财富管理高端化的主要业务类型有二:一是家族信托业务。《报告》数据显示,目前已有21家信托机构已经推出或研究推出家族信托业务,存量的家族信托业务规模逾400亿元人民币,估算到2020年的家族信托规模将超过1万亿元人民币。

二是私募化,例如工商银行为突破没有信托牌照无法向高端客户提供家族信托服务的约束,在自贸区设立家族财富私募基金,目前在运行的基金有14款,而且目前在基金业协会的私募基金备案信息中含“家族”二字的私募基金也日渐增多。

与此同时,在监管机构的强势推动下,净值型将是传统银行理财产品未来发展的主要方向。在零售理财的服务方式上,除传统的销售模式或配置建议外,智能投顾成为传统机构和新型机构竞相角逐的重点。

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